Finanční instituce, jako jsou banky, leasingové společnosti nebo pojišťovny, patří mezi ty subjekty, pro které je progresivní přístup k zavádění moderních informačních technologií nutností a otázkou přežití. Bankovní trh je stabilizovaný, ale také nasycený, noví klienti se hledají obtížně a o stávající se vede tvrdý boj. V něm rozhoduje především kvalita poskytovaných služeb. Té výrazně napomáhají dobrá softwarová řešení, která se tak stávají klíčovou podmínkou úspěchu na vysoce konkurenčním trhu finančních služeb a produktů.


Hlavní funkcí jakéhokoli informačního systému je usnadnit a zautomatizovat pracovní procesy v dané instituci. Konkrétní podoba řešení závisí na specifikách problematiky či služby, kterou má podporovat. Typickými příklady z finanční oblasti je problematika poskytování spotřebitelských úvěrů nebo problematika tvorby a zpracování interních dokumentů.

Softwarová podpora spotřebitelských úvěrů
Dostupnost úvěrových produktů, zvláště spotřebitelských úvěrů, se zvyšuje a spolu s tím roste také poptávka po této formě financování. Vysoký objem žádostí o úvěr vyžaduje od banky vysokou míru flexibility vůči klientovi. Poskytovatel úvěru by měl být schopný vyjádřit se k žádosti klienta doslova na počkání, a to bez ohledu na množství právě zpracovávaných dat. V praxi však není nijak jednoduché v krátkém čase objektivně posoudit klientovu žádost a zároveň na ni poskytnout příslušnou odpověď. Softwarové řešení, jež podporuje procesy při poskytování spotřebitelských úvěrů, dokáže celý proces sjednávání a schvalování žádostí výrazně usnadnit a zefektivnit - odbourává zdlouhavé a neproduktivní procesy, jako je například kompletace smlouvy či obtížná komunikace s externími registry, a pomáhá zvýšit konkurenceschopnost.




Systém posouzení žádostí
Základem softwarového řešení pro podporu poskytování spotřebitelských úvěrů je systém centrálního zpracování žádostí klientů. Ten umožňuje schválení či zamítnutí finančního úvěru v reálném čase. Jádro systému obvykle pracuje na centrálním pracovišti příslušného poskytovatele peněžních úvěrů. Registrovaná obchodní místa i samotní poskytovatelé úvěrových produktů komunikují se systémem buď pomocí internetového rozhraní, prostřednictvím faxu nebo prostřednictvím call centra. Žádosti přijaté centrálním pracovištěm jsou předzpracovány v závislosti na použitém komunikačním kanálu. V případě došlé faxové žádosti je použit modul OCR/ICR (software pro automatické rozpoznání psaného či tištěného textu), který data na žádosti identifikuje a uloží je do databáze. Žádosti jsou poté systémem zpracovány podle priorit, které jim přiřazuje obchodní partner banky nebo odpovědný pracovník centrály. Na tento krok navazuje centrální zpracování žádosti ve spolupráci s externími systémy (např. EurisCzech, CBCB či jiné systémy pro zjištění bonity klienta), po kterém následuje vlastní rozhodování o úvěru založené na algoritmu hodnocení klienta dle došlých informací (tzv. scoring). Informační systém také automaticky generuje zasílání odpovědí žadateli. Po uzavření smlouvy jsou relevantní data exportována do back-office systémů.

Přednosti řešení:
  podpora různých elektronických kanálů a možnost jejich rozšíření   centrální zpracování žádostí ve spolupráci s externími systémy   snížení úvěrového rizika díky informacím o bonitě klienta získaných propojením s bankovním registrem klientských informací (např. Czech Banking Credit Bureau)   zpracování žádostí na počkání   generování provozních statistik   přístup obchodníka do systému bez nutnosti nákladného vybavení




Efektivnější tvorba interních dokumentů v bankách
Na bankovních pobočkách a přepážkách se denně uzavírají až stovky nových smluv s klienty na nejrůznější druhy bankovních produktů. Častým problémem při kompletaci smluv bývá zdlouhavý administrativní proces, ve kterém musí přepážkový pracovník ručně vyplnit potřebné údaje o klientovi. Zmíněnou proceduru je však nucen vykonávat i v takových případech, kdy určitá data o klientovi již existují, například v bankovních informačních systémech. Jiným zcela běžným problémem, se kterým se banky potýkají, je nejednotný vzhled tištěných smluv či dokumentů na pobočkách způsobený povětšinou nestandardizovanými formáty, do kterých jsou dokumenty ukládány, a rozdílnými typy tiskáren, popřípadě jejich různým nastavením.Vhodné softwarové řešení dokáže všechny tyto problémy uspokojivě jednou provždy vyřešit. Software pro tvorbu dokumentů v praxi Tvorba a úprava dokumentů je v informačním systému založena na šablonách, ve kterých se nacházejí předdefinované (vzorové) texty. Šablony lze snadno aktualizovat bez použití textových editorů či jiných podpůrných nástrojů. Aktualizace šablon je vysoce flexibilní a je postavena na využívání společných částí textů, takže změny údajů v jedné šabloně se promítnou i ve všech dalších, tím pádem lze dosáhnout značného výkonu v relativně krátkém čase. Podle zvolené šablony systém vygeneruje odpovídající dokument v elektronické podobě. Důležitým momentem je komunikace informačního systému s externími systémy, která je výhodná zejména tehdy, když v některém produkčním systému již existují určitá data o klientovi (jméno, příjmení, adresa aj.). Informační systém tyto údaje importuje a automaticky je vloží do vznikajícího dokumentu. Pokud z nějakého důvodu nelze zajistit spojení s externím systémem, je možné pracovat v režimu off-line. V tomto případě se ve vygenerovaném elektronickém dokumentu zobrazí zvýrazněná editovatelná pole, do kterých je možné doplnit údaje (např. jméno a příjmení, rodné číslo, číslo účtu). U ručně vkládaných údajů se automaticky provádí tzv. validace, ověření správnost vložených dat. Jedná se zejména o položky typu datum, rodné číslo, číslo účtu, PSČ aj. Zkompletované dokumenty jsou tištěny ve standardizovaném formátu PDF, jenž zaručuje jednotný tisk na různých typech tiskáren.

Přednosti řešení:
  jednotný vzhled tištěných dokumentů bez ohledu na typ tiskárny   import dat z produkčních systémů   automatická kontrola ručně vkládaných údajů   rychlý a zcela jednoduchý přístup k úpravám šablon v prostředí informačního systému   centrální sledování historie šablon   omezení platnosti šablon   žádná instalace informačního systému na pobočkách

Bankovnictví v zajetí technologií
Oba popsané příklady jsou jen zlomkem z množství typových řešení softwarové podpory určených pro různé segmenty bankovního podnikání. Bankovnictví patří k těm oblastem, kde informační technologie hrají mimořádně důležitou roli. Pomáhají bankám zefektivnit interní procesy a eliminovat rizika a umožňují jim lépe obstát v konkurenčním boji. Současné bankovnictví je mnohem flexibilnější a kvalitnější než v nedávné minulosti. Zvýšila se spolehlivost služeb, obsluha na přepážkách je rychlejší a příjemnější, funguje internetové a mobilní bankovnictví, pro ty náročnější je na telefonu kdykoli k dispozici stálý osobní bankéř. Přesto si žádná z bank nemůže dovolit přestat inovovat své produkty. Uspět v konkurenčně náročném prostředí znamená neustálou inovaci a efektivní investice do informatiky.

Autor článku, Mgr. Lukáš Zrzavý, je ředitelem společnosti Unicorn Systems.